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最后更新:2021-10-21 5:16 pm

马来西亚人付款中国供应商的可用方式

更新于 28/08/2021

对于经常到中国往来的朋友、商务人士、工作或是旅行的朋友,一定会碰到这个问题,而在这篇分享当中,我们来跟你解释有哪些是可行的使用方式,以及你需要了解的相关中国法规。

你可能是因为需要支付学费、海外交易、给中国的合作伙伴付款、给亲人朋友汇款等等,才需要从马来西亚汇钱到中国,无论是什麽原因,寻找手续费低的国际汇款方式,相信都是每个人的首要目标。

也有人会尝试身上带着数千、甚至数万的美金或其他外币进入中国,这虽然简单,但相对危险不少,因为假设运气差被抢,你的钱可是有很大机率找不回来。另外每个国家对于可携带的现金数量也有限制,像中国就是 10,000 人民币或 5,000 美金等值货币。


下面将会为你重点介绍 BUSINESS TO BUSINESS 的可用方式。

提醒:可行方式并不代表100%安全可靠,请自行衡量风险。与此同时,全球金融体系时常会更新政策,故所推荐的平台中,在使用前最好先到官方网站参考一下交易说明。

首先,请先阅读这个重要内容:中国法规

在分享与推荐任何国际汇款方法之前,你必须先大致了解中国政府对人民币制订的相关法规。跟全球其他国家一样,中国也具有洗钱与逃税的法则,外汇管制也相当严格。

如果你要汇款到中国,基本上中国政府并不会管资金来源以及多少,但是,他们会要求这笔汇款需要与你的 ID 身份绑定一起,不论电汇、转帐都一样,只要超过 10,000 人民币就会受到监控。

每次汇款大笔资金到中国时,都需要向银行人员出示护照、身份证件。另外,对于想把钱转出中国的朋友,将会有更多障碍需要克服,不过不是技术端,而是必须跟中国证明你已经支付相关税款,这看似容易,但在银行你很可能还会碰到其他状况。

这也是为什麽很多汇款平台都不提供人民币转外币选项,因此当你在找寻解决方法时记住这一点。



业务涉及从中国进货到马来西亚,中国厂家要求不一样的汇款方式,有些要求付美金,有些要求付人民币,有些要求对私付款,有些要求对公付款。到底有什么差别?


【1】 电汇 Telegraphic Transfer (T/T)


这个方式多数是用在比较大金额的交易,一般上是 full container loaded (FCL) 的交易下会用T/T美金交易,当然在某种情况之下小金额交易也会有用美金交易的,看顾客你的需求和供应商的要求。处理电汇之前,你必须在该银行有corporate bank account才能操作。银行户口的维护费用、电汇的手续费、intermediary bank charges、兑换率等等方面,每家银行都有不一样的条件和价格。唯独交易量大的用户,可以尝试和currency dealer negotiate 汇率。

中国厂家会要求用美金交易,基于几个原因:第一个最常见的原因就是厂家要在中国办理出口退税。出口退税一定要以国际汇款(一般是以美金)才可以成功办理退税,出口退税可以让厂家拿回最高17%的补贴,所以他们会要求我们用美金来进行交易。

另外一种情况是,供应商常年习惯于出口了,他们并不知道我们其实是可以汇人民币到他们的对私账户,也就是personal account,所以他们一开始会要我们以美金汇款。

我们要学会和厂家说出我们的要求,我们可以直接问厂家是否接受对私账汇款。 一些厂家他们会很欢迎这种汇款方式,因为直接汇人民币到对私账户不受50000美金收款结汇限制,甚至还可以避开缴付增值税。

对公账户其实就是Corporate Business Account 是要交增值税VAT的。

对公账户还分成两种:
1. 外币账户 Multi/Foreign Currency Account;也就是让我们海外人士在外国做T/T Telegraphic Transfer 到厂家户口用的
2. 另一种就是中国国内对公账户,是直接接收人民币的户口

我们要如何分辨厂家给我们的是哪一种户口呢?很简单,当我们和厂家索取银行户口资料时,厂家给出的银行户口是英文显示带swift code的:
👇👇
Account Name:xxx xxxxxx Co., Limited
Account Number: xxxx-xxxx-xxxx-xxxx
Beneficiary Bank Name : Citibank Hong Kong
SWIFT Address : CITIHKHX
Beneficiary Bank address: Champion Tower, Three Garden Road, Central, HK
以上这类就是外币户口,我们必须要在马来西亚,或者其它国家的银行办理T/T才能汇得进去的。


中国内地对公账户就是这样的:
👇👇
户名:广州xxxxxxxx有限公司
卡号:621x xxxx xxxx xxxx
网点:中国银行xxxxx路支行
以上这类属于中国内地对公账户,是要用中国当地的银行汇人民币进去的。

现在金融体系监管十分严格,不仅是分对公户和对私户,其实还有更细节的,比如说公民或非公民交易。



【2】 线上汇款工具 / 平台


我们也能通过各种线上汇款工具比如: Western Union, Moneygram, Paysend, Merchatrade Aisa等等合格、受国家银行承认的平台汇款到中国。一般上用户可以直接到这类平台进行账户注册,平台会先对用户身份进行核实后才能开始使用。该平台也会将交易分为personal use 或者 business use。

马来西亚也是外汇管制国家之一,在马来西亚想要用马币直接兑人民币的直通服务是很少有的,普遍上都是先将马币折合成美金后才能兑换。而通过线上汇款这类平台呢,是可以直接汇人民币的,但是大部分时候会要求收款人必须是大陆人士。大陆人士可以是亲戚朋友,可以是学校机构,可以是公司企业等等。

如果是不想通过麻烦的T/T,不想准备一大堆文件,不办理退税,那线上汇款工具也是不错的选择,时效最快,汇率也比银行优势。服务费方面和使用指南,这边就不加以说明了,用户可以自己到官网进行对比和参考使用方式。

这边放个懒人说明给正在阅读的你。可能你正在考虑要不要用BIG PAY!BIG PAY可以做什么呢?

简单来说,要嘛你用BIG PAY充值TOUR PASS 要嘛就是你用BIG PAY直接transfer给大陆人士,就是这两个用处而已。



【3】货代公司 Forwarder / 采购公司


通过这类公司代为付款(代付)是目前马来西亚人从中国进货最常用的模式。简单来说就是集汇,先代收你的货款,再一次集中付款给各别的供应商。

至于货币兑换这方面,主要还是看这类公司是集合了所有人的汇款,一次性通过正规渠道处理T/T;还是集合了所有人的汇款,再通过地下钱庄以交换的模式操作。

这类公司一般不拥有兑换或支付执照,一定程度上是存在隐患的;当然也有部分公司是和currency dealer有合作关系的。

每家公司的操作模式不同,使用这类公司事先一定要有良好沟通,尽可能要求合同、协议等等证明保护自己以防不时之需。



【4】针对B2C marketplaces电商平台的收款 / 付款工具

 比如Paypal, Stripe, Lian Lian Pay, Payoneer等等。


【5】信用卡 / 电子钱包 / 现金

只要你的中国供应商接受这样的付款方式,那也是选择之一。



【6】中国的亲朋戚友

 这点不需要说明了吧!

 




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